Démystifions l’assurance emprunteur en 5 minutes chrono ! Ne vous inquiétez pas, c’est plus simple que ça en a l’air. Toutes les explications sont détaillées dans cet article.
L’assurance emprunteur est une protection souscrite par un emprunteur lors de la souscription d’un prêt, tels qu’un prêt immobilier ou un prêt à la consommation. Elle vise à garantir le remboursement du prêt en cas d’événements tels que le décès, l’invalidité, la perte d’emploi ou d’autres situations définies dans le contrat. En offrant une sécurité financière à l’emprunteur et à la banque prêteuse, l’assurance emprunteur contribue à minimiser les risques liés à l’octroi de crédit.
Opter pour un contrat groupe ou une délégation d’assurance ? Les garanties nécessaires Les garanties indispensables Les garanties supplémentaires Les situations non couvertes Déterminer sa quotité Primes stables ou variables ? Accordez-nous encore 5 minutes ? Plongeons dans notre guide express de l’assurance emprunteur. C’est parti !
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Bien que non obligatoire, la plupart des établissements de prêt exigent la souscription de l’assurance emprunteur lors d’un crédit immobilier. Cette assurance intervient en cas d’imprévus, qu’ils soient d’ordre professionnel (licenciement, accident du travail) ou personnel (handicap, accident), en prenant en charge le remboursement des mensualités. Ainsi, les banques cherchent à se prémunir contre les aléas de la vie qui pourraient compromettre la capacité de l’emprunteur à honorer le remboursement de son prêt immobilier.
Néanmoins, il est fréquent que les banques intègrent presque systématiquement leurs assurances de prêts, souvent à des tarifs relativement élevés. De nombreux emprunteurs ne sont pas conscients de la possibilité de changer d’assurance, optant ainsi pour des coûts moins élevés et/ou des garanties plus étendues.
D’après une enquête récente (Opinion Way – Janvier 2019), moins d’un Français sur 3 est conscient que la loi Bourquin de février 2017 (également connue sous le nom de Sapin 2) a facilité le changement d’assurance emprunteur.
La couverture décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
L’assurance emprunteur inclut de manière systématique cette garantie. En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur procède au remboursement du capital restant dû à l’établissement prêteur, conformément au montant assuré. Cette protection s’étend également à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
La garantie incapacité de travail/invalidité
En cas d’incapacité de travail ou d’invalidité permanente ou totale, l’assureur prend en charge le remboursement des échéances, en fonction de la quotité assurée ou de la perte de revenus, progressivement à leur échéance. En cas d’invalidité partielle, le remboursement peut être partiel.
La garantie perte d’emploi
Souvent en option, cette garantie couvre les licenciements en contrat à durée indéterminée (CDI) et exclut les périodes d’essai, de préretraite, le chômage partiel, les démissions volontaires, les ruptures conventionnelles, ou la fin d’un contrat à durée déterminée (CDD).
Les conditions pour changer d’assurance emprunteur peuvent varier en fonction de votre situation :
Si vous avez souscrit un crédit immobilier il y a moins d’un an:
Si vous avez souscrit un crédit immobilier il y a plus d’un an:
L’intérêt de changer d’assurance emprunteur réside principalement dans l’aspect financier:
Pour comparer différentes offres du marché, assurez-vous de disposer des informations suivantes:
Nous espérons que ces clarifications vous permettront d’aborder plus sereinement la question de l’assurance emprunteur !