Le crédit renouvelable représente une forme de crédit à la consommation qui met à disposition une somme d'argent. Cette somme peut être utilisée en totalité ou en partie sur demande simple.
Un établissement de crédit met à la disposition d’un emprunteur une somme d’argent sur un compte spécialement ouvert à cet effet. L’emprunteur a la liberté d’utiliser cette somme sans avoir à justifier son usage, à condition de rembourser le crédit renouvelable selon les échéances définies dans le contrat.
Les modalités de remboursement, incluant le calendrier des mensualités, sont spécifiées dans le contrat de crédit. L’emprunteur a également la faculté de rembourser tout ou partie du montant dû par anticipation, conformément aux règles en vigueur.
Avant la conclusion du contrat de crédit renouvelable, l’emprunteur évalue la somme dont il a besoin. Le prêteur examine ensuite la capacité de remboursement de l’emprunteur et fixe le montant maximal du crédit qu’il peut lui accorder.
Une fois le contrat établi, l’emprunteur peut utiliser librement tout ou partie du montant disponible en fonction de ses besoins, dans les limites du crédit autorisé. Chaque utilisation ou demande de financement diminue le montant disponible, et il revient à l’emprunteur de le reconstituer en effectuant des remboursements réguliers.
Si la situation financière de l’emprunteur le permet et que l’établissement de crédit donne son accord, le montant initial du crédit peut être augmenté. Cependant, cette modification nécessite une nouvelle évaluation de solvabilité et la présentation d’une nouvelle offre de contrat de crédit renouvelable.
Il arrive parfois que les revenus réguliers dont vous disposez ne soient pas suffisants pour financer un ou plusieurs projets qui vous tiennent à cœur, même si vous n’avez pas besoin de sommes importantes. Contrairement à un crédit affecté, le crédit renouvelable constitue une réserve accessible à tout moment. Comme son nom l’indique, cette réserve se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.
La flexibilité représente l’avantage majeur de cette formule. De plus, vous ne payez des intérêts que sur les montants effectivement empruntés, pas sur la totalité de la réserve. Les mensualités sont également faibles et peuvent s’étaler sur une période d’un à trois ans, en fonction du montant mis à votre disposition. Le montant pouvant être emprunté avec un crédit renouvelable se situe généralement entre 500 et 6 000 €. Au-delà de cette limite, un crédit personnel devient souvent plus avantageux en termes de taux d’emprunt et offre des durées de remboursement plus étendues.
Il est possible de souscrire un crédit renouvelable auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit à tout moment. En fonction de divers critères, tels que vos revenus mensuels et vos engagements financiers existants, une somme totale vous est allouée. Étant un crédit non affecté, vous avez la liberté d’utiliser cette somme partiellement ou intégralement, selon votre projet.
Dès la conclusion du contrat de crédit, un plan de remboursement par mensualités est établi, intégrant le taux d’intérêt, souvent révisable et généralement autour de 20%. L’organisme prêteur vous communiquera régulièrement les éventuelles variations de ce taux.
Comme c’est le cas pour tout emprunt, il est impératif d’évaluer votre capacité à honorer les mensualités lors de la souscription d’un crédit renouvelable. La flexibilité importante de cette réserve d’argent peut parfois entraîner des dépenses excessives. Ainsi, il est essentiel de garder à l’esprit le montant restant à rembourser et les échéances à respecter.
Étant donné que le taux d’intérêt est souvent relativement élevé, rembourser dès l’obtention de revenus supplémentaires peut rendre ce crédit plus avantageux : la réserve demeure disponible, et vous avez la possibilité de réduire le montant des mensualités. Si vous changez d’avis, la résiliation du contrat est possible à tout moment sans pénalités. Il vous incombera simplement de rembourser la somme utilisée.
Le crédit renouvelable est réglementé de manière stricte pour protéger le consommateur. Ainsi, vous bénéficierez d’une information transparente tout au long de votre contrat, vous permettant de concrétiser vos projets tout en restant vigilant.
Le crédit renouvelable diffère du fonctionnement des autres prêts. En effet, les fonds mis à disposition peuvent être utilisés de manière fractionnée ou en totalité, selon les besoins. C’est seulement après la première utilisation des fonds que le capital du crédit renouvelable commencera à se reconstituer progressivement au fil des remboursements.
Ce mécanisme se distingue ainsi du prêt personnel qui doit être utilisé en une seule fois, entraînant des mensualités calculées sur la totalité de la somme empruntée.
Le recours à un crédit renouvelable peut répondre à divers besoins rencontrés par un consommateur en fonction du montant emprunté. Cette option se révèle adaptée à différentes étapes de la vie d’un foyer. Par exemple, l’organisation d’un mariage peut susciter une demande de financement pour couvrir les différentes dépenses telles que le repas, la location de salle, les animations, etc. De même, l’arrivée d’un enfant peut engendrer des achats et des dépenses spécifiques, tels que l’adaptation ou la rénovation du logement avec d’éventuels travaux, l’achat de matériel de puériculture, ainsi que d’autres articles liés aux loisirs, etc.
Dans ces situations particulières de projets, le fonctionnement des crédits renouvelables se présente comme une solution aux besoins des consommateurs.
Credifut se distingue en tant qu’organisme spécialisé dans l’accompagnement et le financement de projets personnels à travers toute l’Europe, offrant notamment deux crédits renouvelables. Le crédit renouvelable, dépassant les 6 000 €, est assorti en option d’une carte de crédit VISA. Le consommateur a la liberté de choisir entre le remboursement mensuel de ses utilisations à crédit selon les modalités du contrat, ou des offres spéciales permanentes, avec des durées de remboursement étalées sur 12, 36 ou 60 mois, ou encore d’opter pour un paiement au comptant.