Obtenir un prêt personnel en ligne : Guide

Prêt personnel en ligne

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Crédit
prêt personnel

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel, forme de crédit à la consommation, offre à l’emprunteur la liberté d’utiliser la somme accordée selon ses besoins. Les banques ou organismes de crédit proposent ce type de prêt aux particuliers, offrant une flexibilité dans l’utilisation des fonds, que ce soit pour des travaux, le financement d’un mariage ou des vacances, sans nécessiter de justificatif. Les modalités, telles que le taux d’intérêt et la durée de remboursement, sont définies par l’organisme prêteur, avec une période de remboursement s’étendant de 6 à 84 mois et un montant maximal de 75 000€. Il est crucial de s’assurer de la capacité à rembourser les mensualités avant de contracter un prêt personnel.

Quelles sont les différences entre un prêt personnel et un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable partage des similitudes avec le prêt personnel, offrant aux emprunteurs une liberté d’utilisation des fonds sans nécessité de justificatifs tels que devis ou factures. Le choix entre ces deux contrats dépend des avantages recherchés en fonction des besoins et projets spécifiques.

Le crédit renouvelable convient davantage aux personnes cherchant une trésorerie pour des dépenses ponctuelles de taille modérée, permettant de faire face aux imprévus de la vie tels que le remplacement de matériel, l’achat de meubles ou des travaux. Le montant emprunté peut être utilisé librement en fonction des besoins.

En revanche, le prêt personnel est plus adapté aux individus souhaitant financer un projet spécifique prédéfini à l’avance, comme un mariage ou l’achat d’une voiture, avec un besoin de trésorerie défini. Il est simple, flexible et rapidement mis en place. À noter que le prêt personnel est remboursé intégralement une fois les mensualités terminées.

Si de nouveaux projets nécessitent un financement ultérieur, il faudra souscrire à un deuxième prêt personnel, contrairement au crédit renouvelable où la réserve d’argent reste disponible en tout temps. Un autre avantage du prêt personnel réside dans la possibilité de moduler les mensualités en fonction du budget de l’emprunteur.

Comment choisir entre le prêt personnel et crédit renouvelable ?

Le choix entre le prêt personnel et le crédit renouvelable dépend de vos habitudes de consommation. Si vous avez l’habitude de planifier soigneusement vos projets à l’avance, le prêt personnel est plus adapté.

En revanche, si vous préférez disposer d’une réserve d’argent disponible pour des achats ou projets imprévus au cours de votre vie, le crédit renouvelable correspond davantage à une logique de financement rapide. Le choix entre les deux dépend donc de vos préférences et de vos projets futurs !

Comment faire un prêt personnel ?

Différents établissements bancaires, ainsi que des organismes financiers en ligne, peuvent accorder des prêts personnels. Le prêt personnel est un type de crédit soumis aux règles des crédits à la consommation, et diverses obligations sont donc imposées à toutes les parties impliquées.

Les conditions requises pour l’examen d’une demande de prêt personnel varient en fonction du montant du crédit. Comme indiqué ci-après, l’accès au crédit personnel pour des montants inférieurs à 3 000 euros, également appelé mini-crédit, est généralement plus souple que pour des montants plus importants.

Les limites du prêt personnel

Bien que l’organisme prêteur ou votre banque ne demande pas de justificatif pour l’utilisation des fonds prêtés, il souhaite néanmoins s’assurer de votre capacité à rembourser le crédit. Vous devrez donc fournir des informations personnelles, ne pas être interdit bancaire, et il est recommandé d’avoir une certaine épargne pour rassurer le prêteur.

Lorsque vous décidez de contracter un prêt personnel, il est essentiel de rester vigilant quant aux taux appliqués et aux frais annexes, tels que les frais de dossier et l’assurance facultative. Parfois, malgré des publicités alléchantes, le taux effectif du prêt peut être plus élevé que prévu.

Les obligations du prêteur :

Le prêteur est tenu de suivre un formalisme rigoureux dans l’émission de son offre de contrat de crédit envers le demandeur de prêt.

Avant la conclusion du contrat, le prêteur doit fournir une fiche d’information précontractuelle distincte de l’offre de crédit personnel. Cette fiche doit comprendre plusieurs éléments essentiels tels que l’identification du prêteur en tant que personne morale, la nature du crédit proposé, le montant et les conditions de mise à disposition des fonds, la durée du prêt accompagnée d’un échéancier des remboursements, le montant total dû, le coût total du crédit avec le détail des frais, le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et sa méthode de calcul, les indemnités de retard en cas de défaut de paiement, le rappel du droit de rétractation avec le délai de 14 jours calendaires, l’avertissement sur l’engagement financier, et l’information sur le droit de demander gratuitement une copie de l’offre de crédit.

Si le prêteur exige une assurance pour couvrir le prêt, il doit mentionner la possibilité de choisir une autre assurance, conformément au principe de la délégation d’assurance. De plus, le prêteur doit établir une fiche de dialogue relative aux ressources et charges de l’emprunteur, permettant à ce dernier de comprendre la situation financière du candidat à l’emprunt. Cette fiche doit également inclure les justificatifs tels que le domicile, le revenu, et l’identité de l’emprunteur pour les crédits dépassant 3000 euros, conformément aux articles D312-7 et D312-8 du code de la consommation. En outre, le prêteur est tenu de vérifier la solvabilité de l’emprunteur en consultant le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) selon l’article L312-7 du code de la consommation.

Financer un projet personnel avec un prêt personnel

Comme mentionné précédemment, le prêt personnel se présente comme une option de financement permettant de concrétiser des projets personnels. Pour donner vie à ces aspirations, il est envisageable de constituer un apport personnel tout en sollicitant un établissement de crédit tel que Credifut, qui propose des prêts personnels, afin de couvrir tout ou partie des dépenses liées au projet. Il est également à noter que le financement participatif représente une alternative envisageable pour certains projets.

Il existe ainsi plusieurs solutions de financement pour les projets personnels. La décision finale dépendra d’une réflexion approfondie et d’une étude attentive de chacune de ces options. Cela vous permettra de choisir la solution la plus adaptée à votre situation financière ainsi qu’aux besoins spécifiques de votre projet.

Comment rembourser un prêt personnel à la consommation ?

Le prêt personnel constitue une forme de prêt amortissable, caractérisé par un remboursement planifié sur une durée préalablement convenue lors de la contractualisation. L’emprunteur se voit fournir un échéancier détaillé dès la proposition de prêt, lui permettant ainsi de connaître à l’avance le montant ainsi que les dates de règlement des mensualités.

Les intérêts liés au prêt sont déterminés en fonction du taux annuel effectif global (TAEG), fixé contractuellement. À la différence des prêts renouvelables, le TAEG du prêt personnel reste constant tout au long de la durée du prêt. Il est important de souligner que ce taux doit demeurer inférieur aux taux d’usure établis par la Banque de France, ces derniers étant révisés trimestriellement.

Chaque mensualité à rembourser englobe le remboursement du capital emprunté, les intérêts convenus, et éventuellement la portion relative à une assurance emprunteur si une telle assurance a été souscrite.

Une particularité avantageuse du prêt personnel réside dans la possibilité de remboursement anticipé sans frais d’indemnités, pourvu que le montant remboursé par anticipation demeure inférieur à 10 000 euros au cours d’une période de 12 mois.

En combien de temps peut-on obtenir les fonds d’un prêt perso ?

L’examen et l’approbation d’une demande de prêt peuvent être particulièrement rapides, surtout pour des montants inférieurs à 3000 euros. Dans ces cas, il n’est souvent pas nécessaire de fournir des justificatifs supplémentaires concernant les ressources et les charges de l’emprunteur.

Peu importe le montant demandé pour le crédit personnel, le prêteur dispose d’un délai de 7 jours calendaires pour transmettre l’offre de crédit à l’emprunteur. Pendant cette période, aucun paiement ne peut être effectué. Ainsi, bien que les fonds puissent être débloqués rapidement suite à l’acceptation de l’offre de crédit, le déblocage effectif ne peut intervenir qu’à partir du 8ème jour.

Il est essentiel de noter que l’emprunteur bénéficie d’un droit de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation de l’offre de crédit. Il convient de faire preuve de prudence, car si les fonds ont été débloqués avant la fin du délai de rétractation et que l’emprunteur choisit de se rétracter, il sera tenu de rembourser les sommes prêtées au prêteur.

Le rachat de crédits avec un prêt personnel

Le rachat de crédits est une démarche financière visant à fusionner tous vos prêts en un seul, avec pour objectif de diminuer votre taux d’endettement. Si vous êtes confronté à plusieurs crédits, dont éventuellement un ou plusieurs prêts personnels, et que le remboursement mensuel devient complexe, le regroupement de crédits se présente comme une solution adaptée.

En pratique, cette opération simplifie la gestion de vos finances en consolidant l’ensemble de vos prêts en une seule mensualité. Cette dernière est généralement revue à la baisse et ajustée à votre situation financière, offrant ainsi la possibilité de rétablir un équilibre budgétaire.

Accessible à divers profils tels que les salariés, les travailleurs indépendants, et les retraités, le rachat de crédits prêt personnel constitue une option flexible. FiniDeMePriver.com propose un accompagnement gratuit et sans engagement, facilitant ainsi la réalisation d’une simulation pour évaluer les avantages potentiels liés à votre projet de rachat de crédits.

Quels sont les avantages du rachat de crédit prêt personnel

Le regroupement de crédits offre de nombreux avantages aux particuliers :

  1. Simplicité de remboursement : Vous n’avez plus qu’un seul crédit à rembourser, regroupant l’ensemble de vos prêts.

  2. Réduction du taux d’endettement : Le regroupement permet de revoir à la baisse votre taux d’endettement, améliorant ainsi votre situation financière.

  3. Singularité des paiements : Vous ne payez plus qu’une seule mensualité à un unique organisme financier, simplifiant la gestion de vos paiements.

  4. Meilleure gestion budgétaire : Le regroupement de crédits facilite la gestion de votre budget en offrant une vision claire et consolidée de vos obligations financières.

Si vous vous trouvez dans une situation où vous avez accumulé trop de crédits, le regroupement de crédits peut être la solution idéale.

Nous proposons une simulation gratuite et sans engagement pour votre projet de regroupement de crédits. Il vous suffit de remplir le formulaire de simulation disponible sur cette page pour en savoir plus.

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