Prêt entre particuliers facile et rapide
Que vous soyez emprunteur ou investisseur, les prêts aux particuliers peuvent être très intéressants. Découvrez comment emprunter et investir. Prêt entre particuliers rapide et facile adaptée à vos besoins !
Le prêt entre particuliers : comment ça marche ?
Un prêt entre particuliers, ou « prêt sans banque », est une forme de financement de personne à personne qui est une alternative au prêt bancaire traditionnel, car il n’est pas bancarisé. Pour les particuliers, c’est un moyen réaliste d’emprunter de l’argent sans passer par une banque.
Il existe aujourd’hui de nombreuses plateformes collaboratives qui sont de véritables intermédiaires sous leur contrôle pour accompagner les emprunteurs et les prêteurs dans leurs efforts pour prêt entre particuliers facile et rapide.
Cette forme alternative de financement permet aux particuliers d’emprunter de l’argent pour des projets personnels ou de répondre à leurs besoins de liquidités lorsqu’ils ne peuvent pas compter sur leur famille et leurs amis. La solution repose sur des emprunteurs particuliers qui ont besoin d’argent pour financer différents types de projets d’une part et des prêteurs particuliers qui souhaitent accroître leur épargne tout en soutenant l’économie d’autre part.
Quelles sont les différentes de formes de prêt entre particuliers ?
Il existe deux façons d’autoriser les prêts de personne à personne :
Emprunts auprès de sa famille ou de ses proches : Cette approche est confortable car elle évite les taux d’intérêt très élevés (TAEG) et a des conditions de prêt très flexibles (durée du prêt, montant des mensualités, prolongation de la durée, etc.).
Prêts de plateformes spécialisées : Ces dernières années, de nombreuses plateformes de crowdfunding ont vu le jour.
Le concept est simple : La plateforme collecte des fonds auprès d’investisseurs en prêts et accorde des prêts aux particuliers grâce à cet argent. Ici, les démarches sont simples, rapides, électroniques et les prêts se montent sans risque de mauvaise surprise, il est important de s’assurer d’avoir des autorisations spécifiques.
Comment formaliser un prêt entre particuliers ?
L’intervention de l’institution financière n’est pas nécessaire, mais il est obligatoire de formaliser les prêts entre particuliers par des contrats de prêt ou des reconnaissances de dette.
Ce document enregistre le montant emprunté et les conditions de remboursement. Il doit donc contenir les informations suivantes
- Les coordonnées de chaque partie (le prêteur en tant que créancier, l’emprunteur en tant que débiteur)
- Le montant emprunté
- Durée du remboursement de l’emprunt,
- Montant du capital remboursé chaque année
- Le taux des intérêts
- Montant annuel des intérêts
- Date du jour et signatures du prêteur et de l’emprunteur.
Ce document a une réelle valeur juridique, car en cas de litige, s’il n’y a pas de contestation, le prêt peut être considéré comme une donation par le tribunal.
Le prêt personnel n’a pas de période d’engagement spécifique. Mais avant de sauter le pas, il est bon de passer quelques jours de réflexion, d’analyser sa situation financière et sa capacité de remboursement avant de s’engager.
Par rapport au crédit à la consommation bancaire, les solutions de prêt personnel entre amis et famille offrent souplesse et simplicité.
Dans le cas d’un prêt de personne à personne par l’intermédiaire d’une institution financière, il existe des conditions. En principe, il est possible d’emprunter une certaine somme d’argent dans un court laps de temps via des plateformes de financement participatif. Les prêts proposés sont généralement des prêts à la consommation ou des microcrédits.
Faut-il déclarer un prêt entre particuliers aux Impôts ?
Une déclaration de prêt personnel auprès de l’administration fiscale doit être effectuée pour les prêts d’un montant supérieur ou égal à 760 €. Voici comment le déclarer :
Via le relevé de prêt (formulaire n° 2062) :
Chaque emprunteur et prêteur doit avoir une copie signée de cette déclaration.
À propos de l’approbation de la dette :
Ce document doit être exécuté par l’emprunteur et est soit sous une signature personnelle ou en présence d’un notaire public. Ce dossier doit ensuite être transmis à l’administration fiscale.
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Quels sont les avantages du crédit entre particuliers ?
Le prêt entre particuliers est la meilleur solution pour le prêt personnel intéresse au plus haut point les personnes dont le profil d’emprunteur est classé “faible” par les établissements bancaires et dont le crédit a été refusé (ex : particuliers à faibles revenus, interdits bancaires déposés à la Banque de France, etc.).
Bénéfices supplémentaires:
- Grâce à des taux d’intérêt plus compétitifs, vous pouvez obtenir des prêts moins chers que les banques et les établissements de crédit.
- Quant au prêteur, la possibilité de s’entendre sur les modalités de remboursement du prêt.
- Rabais sur les frais d’inscription;
- Réduisez les contraintes administratives et allégez le fardeau du processus de demande de prêt.
- La vérification des fichiers est plus flexible, ce qui augmente la vitesse d’approvisionnement. Par conséquent, les besoins de financement peuvent être couverts plus rapidement.
Les limites du prêt particulier
Les programmes de prêt entre particuliers offrent un autre moyen d’obtenir des prêts sans passer par une institution. Cependant, ce type fini a encore quelques limitations. Les profils les plus risqués (insolvables, interdit bancaire) sont assurés de ne pas bénéficier de prêts via ce dispositif. En effet, les prêteurs privés peuvent être aussi réticents que les banques et n’ont aucune obligation d’accepter les demandes. Les plateformes de prêt en ligne peer-to-peer vous permettent également de refuser l’inscription.
Qui peut faire un prêt entre particuliers ?
Le prêt de particulier à particulier est accessible à toute personne majeure, titulaire d’un compte courant et domiciliée dans une agglomération française. Ce type de prêt s’adresse spécifiquement aux personnes traditionnellement exclues du système bancaire et du crédit traditionnel.
En effet, les prêts aux particuliers présentent de nombreux avantages pour des profils tels que les chômeurs, les allocataires marginaux de la sécurité sociale, et les étudiants ayant une capacité de remboursement.
La confiance personnelle, en revanche, constitue une solution adaptée à l’évolution des modes de travail et à l’environnement actuel du marché. Les indépendants, les indépendants ou les intérimaires peuvent également profiter des prêts express de particulier à particulier.
Quelles sont les meilleurs site de prêt entre particuliers ?
La plateforme en ligne jouant le rôle d’intermédiaire et fournissant ce type de facilité de crédit est l’ORIAS Intermédiaire Financier Participant (ORIAS (Registre Uni des Intermédiaires en Assurance, Financiers et Bancaires), comme c’est le cas pour Credifut.
A l’instar des prêts à la consommation traditionnels, les prêts interpersonnels conduisent à la formation de contrats de prêt entre particuliers et nécessitent la remise de justificatifs spécifiques.
Quel type de projet personnel financer avec un prêt entre particuliers ?
Vous pouvez financer toutes sortes de projets personnels en sollicitant des prêts entre particuliers. Les prêts, en particulier, sont la solution la plus lucrative pour couvrir les besoins urgents.
Du fait de la rapidité du processus d’émission et d’acquisition, surtout si vous choisissez le crédit 100% en ligne, ce crédit permet aux particuliers de financer des projets tels que :
- Travaux
- Réparation auto et moto
- Racheter un ordinateur en panne
- Besoin d’argent pour payer des dettes (loyer, factures, etc.)
- Financer un voyage
- Acheter un vélo
En revanche, ce type de prêt ne permet pas d’acheter un bien immobilier. En effet, selon les plateformes, le montant que vous pouvez emprunter est généralement compris entre 200 € et 3 000 €.
