Crédit auto : trouvez le meilleur prêt pour votre voiture !
Vous souhaitez financer votre futur véhicule personnel : voiture, moto, scooter, caravane, bateau, vélo électrique… avec un prêt auto ou un crédit auto pas cher ?
5 raisons pour comparer les crédits Auto
Soudain, vous voyez plusieurs offres de prêt auto, comparant les taux d’intérêt des prêts auto et les mensualités.
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Seules les offres correspondant à votre profil seront affichées.
Vous pourrez également découvrir de nouvelles solutions de crédit auto comme le crowdfunding et voir les mensualités de crédit auto proposées.
C’est gratuit
Qu’est-ce que le crédit auto ?
Un prêt automobile est un prêt destiné à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Il est également appelé prêt dédié car il est utilisé exclusivement pour l’achat d’un véhicule. Il existe plusieurs types de crédits affectés et certains d’entre eux peuvent être utilisés pour l’achat spécifique d’autres véhicules. C’est le cas du prêt auto, qui est destiné à l’achat d’un deux-roues.
Le montant du crédit automobile est limité à 75 000 € et sa durée est en principe de 84 mois. Il doit être remboursé à hauteur du capital emprunté, majoré des intérêts et des divers frais liés au prêt (frais de dossier, assurance facultative de l’emprunteur, etc.) Le prêt automobile est remboursé par des mensualités correspondant à un montant fixe à payer chaque mois pendant la période spécifiée dans le contrat de prêt.
Pour trouver le meilleur prêt auto, c’est facile, il suffit d’utiliser notre comparateur de prêts en ligne. En quelques clics seulement, vous obtiendrez le prêt dont vous avez besoin pour acheter un véhicule.
Un crédit auto est un prêt contracté pour financer un véhicule neuf ou d’occasion. En effet, compte tenu du budget considérable requis, il n’est pas possible pour la plupart des ménages de disposer immédiatement de la totalité de la somme ou de puiser dans leur épargne.
Le crédit auto est donc la solution optimale. Également appelé prêt affecté, il est destiné à l’achat d’un véhicule, à l’exclusion de tout autre bien ou service.
Pourquoi choisir un crédit voiture pour financer son achat ?
L’approbation d’un prêt automobile est étroitement liée à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Un prêt à cette fin est garanti dans les cas suivants :
- La voiture n’est pas livrée. Le prêt automobile est automatiquement annulé.
- Vous n’obtenez pas de prêt automobile. Si la banque refuse de débloquer les fonds pour financer la voiture, le contrat de vente est considéré comme nul et non avenu.
- Vous ne prenez pas livraison du véhicule. Le remboursement du prêt automobile ne commence que lorsque vous prenez possession de la voiture.
Comment souscrire un crédit auto pas cher en ligne ?
Pour obtenir un crédit auto pas cher au meilleur taux d’intérêt, le plus simple est de demander un prêt auto en ligne. Il n’y a pas besoin de se déplacer :
Saisissez les informations nécessaires pour que les prêteurs établissent une offre : type de véhicule, montant du prêt automobile, mensualités souhaitées, durée de remboursement, situation professionnelle, informations sur votre banque…
Une fois que vous avez tout rempli, vous recevez en principe une réponse, généralement immédiate. Cela vous permet d’avoir déjà une première liste d’institutions financières, et d’étudier les différentes offres de contrats qui correspondent à vos besoins.
Une fois que vous aurez choisi le prêt auto pas cher le plus adapter à votre situation grâce à cette simulation, vous devrez fournir à l’établissement de crédit les pièces justificatives pour finaliser le contrat : pièce d’identité, relevé bancaire, avis d’imposition….
Si votre demande est acceptée, il vous sera demandé de signer le contrat de prêt automobile. Le délai légal pour la mise à disposition des fonds est d’au moins 7 jours après la date de signature de l’offre. Et une fois que les fonds de votre prêt automobile sont libérés, une période de recouvrement peut être ajoutée. À partir de la signature, vous avez également droit à un délai de rétractation de 14 jours qui vous permet de refuser le prêt.
Grâce à notre comparateur de prêts auto en ligne, vous pouvez trouver l’offre de prêt auto pas cher pour acheter votre voiture et nous proposons également des outils de simulation pour connaître le taux d’intérêt de votre crédit auto en ligne.
Offre pour les prêts auto non garantis
La seule façon de connaître le coût exact d’un prêt auto non garanti est d’en faire la demande. Les banques calculeront alors un taux d’intérêt en fonction de votre pointage de crédit , de votre capacité à payer, du montant du prêt et de la durée de remboursement.
Parce qu’il peut y avoir de grandes variations entre les offres, il est avantageux d’en obtenir plusieurs, puis de comparer. Vous pouvez le faire rapidement en utilisant un agent de prêt . Normalement, vous recevez toutes les offres de l’agent en quelques heures.
Durée de remboursement des prêts auto sans garantie
Un prêt non garanti ne peut pas avoir une période de remboursement supérieure à 5 ans .
Notez qu’un prêt non garanti a toujours des intérêts flottants. Cela signifie que vous avez le droit à la fois de payer des versements plus importants et de rembourser le prêt par anticipation si vous pouvez vous le permettre. Dans les deux cas, la banque ne pourra rien exiger d’autre que les intérêts courus et les frais.
Crédit auto sans fonds propres avec codemandeur
Il n’y a pas que les couples mariés et les concubins qui investissent ensemble dans une voiture. Pour des raisons à la fois environnementales et financières, le nombre d’amis qui partagent à la fois la propriété et les dépenses des voitures augmente. Emprunter ensemble pour l’achat d’une voiture peut également procurer certains avantages selon le prêt en question.
Faire une demande avec un codemandeur peut être particulièrement avantageux lorsque le prêt n’est pas garanti. Le co-emprunteur donne à la banque un risque moindre, et augmente donc les chances de faire approuver la demande de prêt. Les taux d’intérêt peuvent également s’améliorer pour la même raison.
Les deux parties doivent se familiariser à l’avance avec les aspects juridiques . Il peut être utile de rédiger un accord contraignant, à la fois en ce qui concerne le prêt et en ce qui concerne l’utilisation de la voiture.
Prêt pour l'équité pour une voiture
De nombreuses personnes empruntent sur fonds propres afin d’obtenir un prêt automobile garanti par une hypothèque aussi abordable que possible. Si vous avez vous-même l’intention d’emprunter pour des fonds propres, vous devez d’abord considérer ceci :
- Vous devrez assurer le service de deux prêts. Avez-vous suffisamment de revenus ?
- Si vous empruntez sans garantie de fonds propres, ce prêt sera probablement le plus cher. Vous devez donc rembourser le prêt non garanti le plus rapidement possible .
- N’oubliez pas non plus que plus vous empruntez, plus votre capacité d’emprunt sera faible . Si vous envisagez également d’emprunter pour une maison, le prêt auto et le prêt non garanti réduiront le montant que vous pouvez obtenir dans un prêt immobilier.
Crédit auto avec sur le véhicule
La plupart des gens qui achètent une voiture relativement chère contractent un prêt automobile ordinaire auprès d’une banque ou d’une société de financement. Si vous achetez une nouvelle voiture, le concessionnaire automobile vous proposera probablement un prêt .
Certains choisissent cela, tandis que d’autres obtiennent eux-mêmes diverses offres . Si vous achetez d’occasion, vous devez prendre l’initiative d’obtenir vous-même un financement. L’entreprise auprès de laquelle vous empruntez prendra une hypothèque sur la voiture afin d’avoir une garantie pour le prêt.
L’argent que vous empruntez ne sera pas transféré sur votre compte. Au lieu de cela, c’est la banque qui règle avec le vendeur.
Nous examinerons plus en détail les intérêts que vous pouvez obtenir sur un prêt-auto garanti par une hypothèque dans la section suivante, qui traite de la valeur nette . Ces deux facteurs sont étroitement liés.
Durée de remboursement du crédit auto
La plupart des sociétés de financement ou des banques qui proposent des prêts automobiles fixent à 10 ans la période de remboursement maximale que vous pouvez choisir. Dans le même temps, la durée de remboursement dépendra également de l’âge de la voiture.
Par exemple, certaines banques disent que l’âge et la durée de remboursement de la voiture ne peuvent pas dépasser 14 ans au total. Si vous achetez ensuite une voiture d’occasion de 5 ans, vous n’obtiendrez pas plus d’une période de remboursement de 9 ans.
Les économistes de la consommation recommandent que les remboursements suivent au minimum la baisse de valeur de la voiture.
Exemple:
- Prix d’achat – 25000 euros
- Valeur des ventes le jour où vous souhaitez vous débarrasser de la voiture – 10000 euros.
- Vous devriez alors avoir payé au moins 15 000Euros en versements lorsque vous vendez la voiture.
Prêt voiture verte
Plusieurs banques proposent des prêts auto dits verts . Les prêts sont destinés à ceux qui achètent des voitures respectueuses de l’environnement, ce que la banque récompense avec des taux d’intérêt légèrement meilleurs .
Ce qui est considéré comme une voiture respectueuse de l’environnement varie, mais en règle générale, c’est le suivant :
- Voiture électrique
- Les voitures qui roulent à l’éthanol (E85).
- Voitures fonctionnant au gaz naturel ou au biogaz.
Il est courant que les banques calculent également les taux d’intérêt en fonction de la quantité d’émissions . En d’autres termes, si vous achetez une voiture électrique, le prêt sera légèrement moins cher que si vous achetez une voiture qui fonctionne au gaz naturel.
Crédit auto sans assurance
De nombreuses banques et sociétés de financement proposent des prêts dits sans assurance si vous envisagez d’acheter une voiture d’occasion d’une valeur limitée. En règle générale, la limite est fixée à 15000 euros.
Il s’agit d’une offre pour ceux qui n’ont besoin que d’une assurance responsabilité civile ou d’une assurance casco partielle. Les prêts sans casco sont normalement beaucoup plus chers que les prêts automobiles ordinaires.
Les taux d’ intérêt peuvent dans certains cas être plus élevés que ce que vous pouvez obtenir sur certains des prêts à la consommation les moins chers sans garantie. De plus, les frais d’établissement sont souvent un peu plus chers. Par conséquent, vous devriez rechercher les offres que vous pouvez obtenir sur les deux types de prêts avant de vous décider.
Prêt sur la maison pour acheter une voiture
Emprunter avec une hypothèque sur la maison est l’un des moyens les plus abordables de financer l’achat d’une voiture. Comme nous l’avons vu plus haut, les taux d’intérêt nominaux sur un crédit auto sont d’environ 3% à environ 6%. Les taux d’intérêt nominaux les moins chers sur une hypothèque peuvent aujourd’hui descendre en dessous de 2 %.
Cependant, il y a de nombreux défis ici.
- Vous devez bien entendu disposer d’ un logement et d’un crédit immobilier .
- Vous devez disposer d’un solde suffisant sur votre limite de prêt – vous ne pouvez pas emprunter plus de 85 % de la valeur marchande de la propriété.
- Vous n’obtiendrez les taux d’intérêt les plus bas de la caisse d’épargne que si la dette restante est inférieure à 60% de la valeur de la maison (certaines banques fixent le seuil à 50%).
- Vous devez avoir un revenu suffisant pour pouvoir rembourser le prêt.
- La banque doit être disposée à vous laisser prolonger le prêt.
- N’oubliez pas qu’un prêt-cadre peut être une alternative si les taux d’intérêt sont suffisamment bas et si vous répondez aux exigences de la banque pour obtenir un prêt-cadre.
Méfiez-vous de trop emprunter sur la maison. Bien que les taux d’intérêt soient ici plus bas, les coûts totaux sont élevés lorsque le prêt s’étend sur une longue période. Il n’est pas rare que les gens consacrent 30 ans au remboursement. Si les défis ne sont pas un problème, vous devriez envisager de demander une prolongation du prêt immobilier. En même temps, vous devez être conscient de ce qui suit :
- Il est probable que la période de remboursement restante sur l’immobilier soit plus longue que celle que vous auriez eue sur un prêt automobile normal.
- Par conséquent, la dette accrue portera intérêt plus longtemps.
- Le coût total de la somme que vous avez empruntée pour la voiture pourra ainsi « manger » l’avantage du taux d’intérêt .
- La solution consiste à payer des versements supplémentaires jusqu’à ce que la part que vous avez utilisée pour la voiture soit réglée.
- Le versement supplémentaire doit correspondre à ce que vous paieriez sur un crédit auto normal.
La location peut être une bonne option
Louer un véhicule revient presque à le louer. La plupart des gens associent cet arrangement à des contrats de location de voiture par l’intermédiaire d’une entreprise, mais les particuliers peuvent également louer une voiture .
Vous concluez un accord avec une société de leasing pour disposer de la voiture pendant un certain nombre d’années ou de mois. Pour cela, vous payez une redevance mensuelle à la société de leasing.
La différence entre le leasing et la location est de préférence celle-ci :
- Lorsque vous louez la voiture, toutes les assurances et l’entretien sont inclus. Tant que vous n’endommagez pas la voiture, vous n’êtes responsable que du carburant.
- Lorsque vous louez la voiture, vous avez le droit d’en disposer, mais vous êtes responsable de l’entretien et du fonctionnement de la voiture vous-même.
- Un contrat de location comprend l’assurance du véhicule.
Prêt pour le leasing
Pour louer une voiture, il est courant que vous deviez fournir des fonds propres. Vous pouvez utiliser un prêt non garanti pour cela si vous n’avez pas d’économies. N’oubliez pas que vous devez alors rembourser le prêt en même temps que vous percevez les charges mensuelles du leasing.
Crédit auto avec justificatif de financement
Si vous avez été agréé pour un crédit auto, la banque pourra vous délivrer une attestation de financement (aussi appelée attestation de prêt). Certaines banques le font automatiquement, puis mettent le certificat de financement à votre disposition dans la banque en ligne. D’autres banques délivrent une preuve si vous en faites la demande.
Une preuve de financement est bonne à avoir en main lorsqu’on est en situation de négociation. Vous pouvez ensuite documenter pour le vendeur que vous avez l’argent prêt, ce qui peut être utile si vous souhaitez négocier le prix de la voiture.
Si vous contractez un prêt sans garantie, vous n’avez pas besoin de justificatif de financement . La somme que vous empruntez est versée immédiatement sur votre propre compte, et vous devez donc vous charger vous-même du règlement avec la personne qui vend la voiture.